商业健康保险是应当补齐的“短板”

　　5月6日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定借鉴国际经验，试点对购买商业健康保险给予个人所得税优惠，鼓励大众购买综合性商业健康保险。这一政策被认为是政府支持商业健康保险的利好消息。12日，财政部、国家税务总局、保监会联合发布通知，拟在各地选择一个中心城市开展试点工作，其中北京、上海、天津、重庆4个直辖市全市试点。

　　涉及老百姓健康福祉的问题，从来都是重大的民生问题。如果缺乏有力的保障给付支撑，一旦遭遇重特大疾病，即便是殷实之家，也难以承受巨额医疗费用。新一轮医改内容的组成之一就是医疗保障体系的建立和完善，几年下来，医保、新农合无论从保障水平还是覆盖能力都已有较大幅度的提升，补充医疗保险和重特大疾病救助也在推进之中，而本应鼎力撑住一角的商业健康保险却发展乏力。纵观发达国家的经验，较为完善的医疗保障体系主要包括基本医保、商业健康保险和社会救助。从这个角度看，我国医疗保障体系距离“丰富”和“完善”还有很长的路要走。从这些年医保面临的诸多压力中社会应当有所意识：以政府财力为主要支撑，以“保基本”为主要目标的医保和新农合，保障水平不可能持续、大幅度地增长，其增长速度甚至不会比人们日益增长的医疗服务需求更快。满足人们高增长、多层次、多样化的医疗服务需求，商业健康保险不仅不能缺席，还要担当大任。

　　此次商业健康保险个人所得税优惠政策，体现了国家对该领域发展的鼓励和支持。它有助于瘦弱的商业健康保险变得强壮起来，商业保险公司应该利用这个机遇，提供多样化的产品，提高竞争力。当这片市场被开发出来后，老百姓将可以丰富自身的医疗服务需求。另一方面，保险公司的各种鼓励或刺激条款，也将有助于参保者自我健康责任意识的提升。

　　商业健康保险发展值得期待的，还在于未来对医疗卫生行业精细化管理的推动。第三方监管力量的介入，将使医疗行为管理更为规范。将来，我们的医院和医生也需要像发达国家的同行一样，不仅要会看病，还要会算账。

　　有很多人表示，目前的商业健康险个人所得税优惠政策惠及的人群有限，优惠幅度也不高，是不是足以推动商业健康保险发展还有待观察。但是，无论从市场的角度看，从提高公民健康意识的角度看，从医疗服务提供方提升能力水平的角度看，还是从完善国家医疗保障体系的角度看，商业健康保险无疑都是应当补齐的“短板”。政策利好仅仅是一切的开始。